Gut zu wissen – Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung ist ein essenzielles Finanzinstrument, das in jedem Lebensabschnitt eine bedeutende Rolle spielt. Besonders im Alter kann sie ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Planung sein, da sie eine Sicherheitsnetz bietet, um die finanzielle Belastung für Ihre Lieben im Falle Ihres Ablebens zu mildern. In diesem Artikel werden wir uns ausführlich mit dem Thema „Risikolebensversicherung“ befassen und dabei besonders die Aspekte beleuchten, die für Senioren von Bedeutung sind.
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, die darauf abzielt, finanziellen Schutz für Hinterbliebene zu bieten, falls die versicherte Person während der Laufzeit der Versicherung stirbt. Im Falle des Todes wird eine vorher festgelegte Summe, die Todesfallleistung genannt wird, an die benannten Begünstigten ausgezahlt. Die Versicherungssumme kann je nach Bedarf und finanziellen Verpflichtungen individuell festgelegt werden.
Warum ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?
Eine Risikolebensversicherung ist sinnvoll, um finanzielle Sicherheit für Ihre Familie oder Ihren Partner zu gewährleisten, wenn Ihnen etwas zustößt. Im Todesfall wird eine bestimmte Geldsumme ausgezahlt, um den Hinterbliebenen dabei zu helfen, finanzielle Verpflichtungen wie Hypotheken, Schulden oder Ausbildungskosten zu decken. Eine Risikolebensversicherung kann auch dazu dienen, den Lebensstandard Ihrer Familie aufrechtzuerhalten und finanzielle Lücken zu schließen, die durch den Verlust Ihres Einkommens entstehen könnten.
Welche Leistungen bietet eine Risikolebensversicherung?
Neben dem finanziellen Schutz für den Fall des Ablebens des Versicherungsnehmers, können die Leistungen einer Risikolebensversicherung je nach Vertragsumfang auch weitere Optionen beinhalten, wie beispielsweise eine Nachversicherungsgarantie oder eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit.
Nachversicherungsgarantie bedeutet eine vertragliche Option, dass die Versicherungssumme der abgeschlossenen Risikolebensversicherung während der Vertragslaufzeit erhöht werden darf. Bestimmte Ereignisse wie Heirat, Geburt eines Kindes oder ein größerer Kredit machen es sinnvoll, diese festgelegte Summe anzupassen. Mit einer Nachversicherungsgarantie ist dies ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.
Es ist wichtig zu beachten, dass eine Risikolebensversicherung keinen Anspar- oder Rückkaufswert hat und nur im Todesfall des Versicherungsnehmers Leistungen erbringt.
Gibt es ein maximales Alter für eine Risikolebensversicherung?
Ja, es gibt in der Regel ein maximales Alter für den Abschluss einer Risikolebensversicherung. Dieses variiert jedoch je nach Versicherungsunternehmen. Manche Versicherer akzeptieren Anträge bis zum 60. Lebensjahr, andere bis zum 70. Lebensjahr und einige bieten sogar Versicherungsschutz bis zum 80. Lebensjahr an. Es ist daher wichtig, sich bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften über die genauen Altersgrenzen zu informieren.
Wie lange ist die Laufzeit einer Risikolebensversicherung?
Die Dauer einer Risikolebensversicherung wird individuell für den Versicherungsnehmer festgelegt. Im Schnitt liegt diese zwischen 20 und 25 Jahren, einige Versicherer bieten bis zu 50 Jahre an.
Bei der Absicherung von Immobiliendarlehen wird in der Regel die Absicherung analog zur Darlehenslaufzeit gewählt.
Wie hoch sind die Kosten für eine Risikolebensversicherung?
Nach Faustregel setzt man als Versicherungssumme das 3- bis 5-fache des Bruttojahreseinkommens an. Die monatlichen Beiträge für eine Risikolebensversicherung können je nach verschiedenen Faktoren variieren, wie zum Beispiel dem Alter, dem Geschlecht, dem Beruf, der Versicherungssumme und der Laufzeit des Vertrags. Es ist daher schwierig, einen genauen Betrag zu nennen, da dies individuell angepasst werden muss.
Es ist jedoch wichtig zu erwähnen, dass Risikofaktoren wie Rauchen oder ein risikoreicher Beruf, ebenso wie ein gefährliches Hobby, den monatlichen Beitrag deutlich erhöhen.
Eine Gesundheitsprüfung ist Bestandteil der Anfrage für eine Risikolebensversicherung. Vorerkrankungen, wie z.B. Herz-Kreislauf-Probleme oder psychische Diagnosen, können nicht nur die Kosten in die Höhe treiben, sondern mitunter den Abschluss der Risikolebensversicherung erschweren.
Risikolebensversicherung auch bei Erwerbsminderungsrente möglich?
Sie erhalten eine Erwerbsminderungsrente? Sie allein ist in der Regel kein Kriterium, das den Abschluss einer Risikolebensversicherung ausschließt. Während der Abschluss einer Pflegeversicherung da schon oft nicht mehr funktioniert.
Wie finde ich eine passende Risikolebensversicherung? – Fazit
Eine passende Risikolebensversicherung ist an Ihre Familienverhältnisse und Bedürfnisse angepasst. Die Versicherungssumme richtet sich nach Ihrem Jahresbruttolohn oder der Kredithöhe, die Sie absichern wollen. Es gibt die Möglichkeit, dass die Versicherungssumme linear fällt, gemeinsam mit den monatlichen Beiträgen.
Die Höhe der Beitragszahlungen ist abhängig von Ihrem Alter, Ihrer Lebenssituation und Ihren Vorerkrankungen. Als Raucher müssen Sie mit Zuschlägen rechnen. Des Weiteren können Vorerkrankungen den Abschluss einer Risikolebensversicherung erschweren.
Um die bestmögliche Versicherung abzuschließen, lohnt es sich, verschiedene Angebote zu vergleichen, wobei ein Makler Sie unterstützen kann.
